5 suggestions aux membres de la génération X pour préparer leur retraite

Vous avez entendu parler de la génération X, mais savez-vous à qui elle fait référence? Personne ne vous le reprochera si vous ne le savez pas. Visiblement absent des nouvelles et souvent oublié par les chercheurs, ce petit groupe négligé est coincé entre les générations plus dominantes des bébé-boumeurs et des enfants du millénaire.

Ce n’est pas qu’ils se plaignent. Les membres de la génération X ont l’habitude de s’occuper d’eux-mêmes. Nés à peu près entre les années 60 et 80, ils s’amusaient dehors jusqu’à ce que les lampadaires s’allument dans les rues, ne recevaient pas de médailles pour être simplement présents à l’appel et constituaient le premier groupe d’« enfants à clé ». Ils sont indépendants, résilients et autonomes.

Les membres les plus âgés de la génération X sont arrivés dans le milieu du travail au début des années 80 au moment où le Canada vivait une profonde récession et que le chômage des jeunes était élevé. Au début des années 2000, les plus jeunes se lançaient dans leur carrière quand la bulle du .com a éclaté. Et tandis que toutes les générations ont été touchées par la récession de 2008, ce sont les membres de la génération X qui ont souffert le plus de ses répercussions quand le ralentissement économique s’est fait sentir. Ils avaient acheté des maisons juste avant l’effondrement du marché immobilier; ils faisaient partie du groupe le plus susceptible d’avoir des enfants en bas âge et ils se sont fait évincer au travail par les boumeurs qui ont reporté leur retraite.

Une étude récente a révélé que les personnes âgées de 35 à 44 ans avaient connu un déclin de 59 % de la valeur nette moyenne d’un ménage entre les années 2005 et 2010, la chute la plus importante de tous les groupes d’âge, et que 24 % des membres de la génération X craignaient de ne jamais pouvoir prendre leur retraite, le pourcentage le plus élevé de toutes les tranches d’âge1. En fait, même si les membres les plus âgés de ce groupe fêtent leur cinquantième anniversaire en 2015, leur épargne dans leur compte de retraire est en moyenne de 70 000 $2.

Alors, que peut faire un membre de la génération X qui s’inquiète? Les experts leur font les suggestions suivantes :

  1. Faites l’acquisition de compétences financières : 65 % des travailleurs de la génération X disent ne pas être suffisamment informés sur l’épargne-retraite et l’investissement3. Que vous travailliez avec un professionnel du domaine ou que vous vous éduquiez en ligne ou en consultant des livres, approfondir vos connaissances vous fera prendre confiance.
  2. Calculerez vos besoins en prévision de la retraire : malgré leurs craintes par rapport à leur retraite, seulement 12 % des travailleurs de la génération X ont effectué un calcul de leurs besoins en prévision de la retraite3. Savoir combien d’argent leur sera nécessaire pourrait les aider à planifier et à se sentir plus confiants.
  3. Établissez l’ordre de priorité de l’épargne-retraite : bon nombre des membres de la génération X sont devenus parents tard dans la vie et certains auraient tendance à vouloir donner priorité à l’éducation de leurs enfants au détriment de leur propre retraite. Bien que nous souhaitions les meilleures choses à nos enfants, ceux-ci auront de nombreuses années pour se remettre du fardeau financier que représente leur éducation postsecondaire, alors que les personnes d’âge mûr ne disposent que de quelques années pour planifier leur retraite.
  4. Augmentez vos cotisations aux régimes de retraite : les experts recommandent en général de mettre de côté 10 à 15 % pour la retraite, davantage si on commence à épargner plus tard. Bien que la plupart des membres de la génération X aient des difficultés financières, il vaut la peine qu’ils examinent ce qu’ils dépensent pour déterminer s’ils peuvent déposer davantage d’argent dans leur compte de retraite.
  5. Protégez votre famille : puisque de nombreux membres de la génération X ont des frais élevés et des enfants en bas âge, ils devraient envisager de souscrire une assurance vie pour les aider à assurer la protection de leur famille en cas d’un décès inopiné.   

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1 GoBankingRates.com 2015 Life and Money Survey
2 Financial Finesse: 2014 Generational Research
3 Transamerica Center for Retirement Studies: Generation X Workers: Retirement Reality Bites Unless Answers are Implemented, 2014.

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Louise Armstrong

<p>Louise Armstrong is a Toronto-based freelance writer and content manager who blogs about life and work at www.louisearmstrong.com</p>

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