Faut-il mettre en commun nos finances une fois mariés?

Si les conversations sur les fleurs, le gâteau et la salle de réception peuvent vous aider à réussir vos noces, mettre les finances au programme des discussions avec votre fiancé peut contribuer grandement au succès de votre mariage.

Il n’y a pas de façon unique de faire converger vos finances personnelles une fois mariés, mais il est important que vous discutiez de vos habitudes de consommation, de vos dettes personnelles, s’il y a lieu, et de vos objectifs d’épargne afin d’établir un plan qui vous convienne à tous les deux.

Voici trois possibilités qui s’offrent à vous pour la gestion des comptes bancaires :

Un seul compte conjoint

Avec un seul compte bancaire, aucun malentendu possible quant au compte à partir duquel payer les factures du ménage. Cette option peut convenir aux couples ayant des habitudes de consommation et d’épargne semblables ou aux couples qui prévoient n’avoir qu’un seul revenu pour le foyer.

Mais un seul compte conjoint peut représenter un défi pour les couples où l’un des conjoints est porté à l’épargne et l’autre à la dépense. Voir le solde du compte fondre peut être une source de stress pour l’économe, tandis que pour l’autre, les questions incessantes sur ses achats risquent de l’être tout autant.

Dans le cas d’un compte conjoint, il faut désigner un responsable pour le paiement de chacune des factures du foyer. De cette façon, rien ne sera oublié. Il est important aussi de s’assurer que toutes les factures domestiques ont été payées avant d’effectuer des dépenses à caractère discrétionnaire. Les couples peuvent aussi convenir du montant maximal pouvant être consacré à un achat sans avoir à consulter l’autre conjoint au préalable.

Partager un compte domestique et avoir chacun un compte personnel distinct

Pour les couples dont les habitudes de consommation sont différentes, un « compte domestique » pour les dépenses partagées et des comptes individuels pour les dépenses discrétionnaires de chacun peut se révéler une bonne solution et éliminer une partie du stress financier dans le ménage. Des comptes individuels pour les dépenses personnelles peuvent offrir à chacun des conjoints la liberté de dépenser un certain montant à sa guise chaque mois sans avoir de comptes à rendre.

Il est important que les conjoints s’entendent sur le montant que chacun doit contribuer au compte domestique ainsi qu’aux autres comptes communs destinés aux objectifs d’épargne du foyer. Ces montants peuvent être déterminés en pourcentage de la paie ou selon le montant des factures à payer. Tout comme dans le cas d’un compte conjoint, il est important de déterminer qui sera responsable d’effectuer le paiement de chacune des factures du foyer afin d’éviter les oublis.

Conserver des comptes distincts

Pour les couples dont les conjoints désirent conserver davantage leur autonomie financière, une bonne option peut être de conserver des comptes personnels distincts. Il peut sembler que cette solution ne mette pas du tout vos finances en commun. Pourtant, il demeure essentiel de discuter de vos habitudes de consommation, de vos dettes personnelles et de vos objectifs d’épargne pour établir un plan financier à long terme pour votre foyer.

Avec des comptes distincts, il faut tout de même se répartir les factures domestiques pour que chacun des conjoints sache lesquelles il a à payer. Tout en conservant des comptes distincts pour leurs dépenses, les conjoints peuvent convenir de contribuer à des comptes d’épargne communs destinés aux objectifs du ménage.

Cari Lingle est conseillère financière agréée pour Monnaie courante de Foresters. Elle fournit, de manière impartiale, de l’accompagnement et de la formation dans le domaine des finances aux membres de Foresters dans le but d’améliorer leur bien-être financier. Grâce à son bagage en analyse financière et en accompagnement dans le domaine des finances, Mme Lingle écrit à propos de tous les aspects des finances personnelles : crédit, dettes, budget, tendances du secteur, etc.

0 457
Cari Lingle

<p>Cari Lingle is an Accredited Financial Counselor for Foresters Everyday Money, providing unbiased financial coaching and education with the goal of improving the financial well being of Foresters Members. Supported by her background in both financial coaching and financial analysis, Cari writes about all aspects of personal finance including credit, debt, basic budgeting and current industry trends.</p>