Couple listening to financial advisor's advice

Je gère très bien mon argent toute seule! Pourquoi ai-je besoin d’un conseiller financier?

Quand avez-vous pour la dernière fois demandé conseil à quelqu’un?

« Que devrais-je manger pour le dîner? »

« Comment puis-je obtenir un meilleur travail? »

« Comment faire pour que mon bébé s’endorme? »

« Quelle destination choisir pour mes vacances? »

« Dois-je m’inquiéter de ce grain de beauté sombre sur mon dos? »

Tous les jours, vous comptez sur les conseils des personnes à qui vous faites confiance pour vous aider à prendre des décisions, importantes ou pas. Alors, lorsqu’il s’agit de gérer vos finances, pourquoi vouloir faire cavalier seul? Ou, encore pire, demander que faire à vos amis qui ont le même niveau d’expertise que vous?

Les décisions financières que vous prenez tôt dans votre vie peuvent avoir une influence considérable sur votre vie. De ce fait, obtenir l’avis d’un expert peut grandement vous aider à atteindre vos objectifs. Il y a tant de façons de vous faire aider par un conseiller financier – voici quelques-unes des raisons qui pourraient vous motiver à travailler avec un professionnel :

Vous êtes émotif

Mettez de côté vos tableurs pendant un instant, car les questions d’argent ne sont pas aussi tranchées – elles peuvent être très émotives.

Posez-vous les questions suivantes :

Quels sont vos rêves? Où vous voyez-vous dans cinq ou dix ans? Voulez-vous être propriétaire d’une maison? Voulez-vous entendre des bruits d’enfants chez vous? Voulez-vous que vos enfants puissent faire des études postsecondaires? Comment prévoyez-vous votre retraite? Quelle est votre tolérance au risque? Qui dépend de vous maintenant et comptera sur vous plus tard? Quel héritage voulez-vous léguer lorsque vous ne serez plus de ce monde?

Ce ne sont là que quelques-unes des questions auxquelles vous réfléchirez avec l’aide de votre conseiller. Vous voyez donc que, lorsqu’il s’agit de gérer votre argent, il est judicieux de vous faire aider par un expert objectif qui a vos intérêts supérieurs à cœur, mais qui n’est pas lié affectivement à vos investissements.

Vous devez savoir par où commencer

Une fois vos objectifs déterminés, votre conseiller peut évaluer votre situation financière actuelle. Cela pourrait comprendre l’examen de l’ensemble de vos actifs et passifs, du rendement de vos investissements, de votre fonds d’urgence, de votre cote de crédit, de votre revenu, de votre potentiel de gains, de votre situation fiscale, de votre plan successoral et de votre couverture d’assurance, entre autres – vous voyez où je veux en venir.

C’est incroyable, nous avons là énormément d’informations à digérer. Mais c’est justement là que rentre en jeu votre conseiller financier! La planification financière représente bien plus que l’élaboration d’un budget et l’achat de quelques parts de fonds communs de placement.

Essentiellement, votre conseiller vous aidera à brosser un tableau clair de votre situation actuelle (un point de référence) et ce dont vous aurez besoin pour atteindre chacun de vos objectifs (ces questions émotives que j’ai soulevées tout à l’heure).

Vos objectifs ne se réaliseront pas tous seuls

Vous avez déterminé vos objectifs (excellent!). Maintenant, il vous faut un plan financier qui correspond à vos valeurs et à vos priorités, mais qui est également réaliste et atteignable. Pouvez-vous vraiment vous permettre la vie de rêve à laquelle vous aspirez? Peut-être! Un conseiller financier peut vous aider à élaborer ce plan.

Et, lorsque vous vivez des événements marquants, comme par exemple acheter votre première maison, vous marier, avoir des enfants, prendre soin de parents âgés ou vous préparer pour la retraite, il vous aidera à ajuster votre plan et à veiller à ce que vous gardiez le cap.

En effet, si vous ne vous êtes jamais marié, n’avez jamais eu d’enfants, n’avez jamais acheté une propriété
ou organisé votre succession auparavant, il y a de grandes chances que vous ayez quelques questions,
n’est‑ce pas?

Vous ne pouvez pas savoir ce que vous ignorez

Je ne sais pas ce que vous en pensez, mais on ne m’a jamais inculqué de connaissances financières à l’école. Alors, bien que j’arrive à résoudre des équations quadratiques, j’ai toujours du mal à produire ma déclaration de revenus. Vous pouvez passer des heures à étudier comment gérer vos finances personnelles ou vous pourriez brûler toutes les étapes et recruter votre propre instructeur (un conseiller financier).

Chaque fois que je parle à un conseiller financier, je suis surprise de mon ignorance en la matière. Les conseillers financiers sont des éducateurs – ils peuvent :

  • simplifier les concepts financiers complexes
  • vous aider à décider où investir
  • vous conseiller sur les types d’assurance qui pourraient vous convenir
  • vous aider à comprendre les répercussions fiscales
  • vous fournir des outils pour vous permettre d’établir des prévisions éclairées
  • calculer les taux d’intérêt et leurs répercussions sur votre taux de rendement.

Il ne s’agit que de quelques exemples mais, essentiellement, les conseillers peuvent vous aider à comprendre des sujets complexes en matière d’investissement, d’assurance et de fiscalité. Ils se chargent de faire les calculs que vous ne voulez pas faire ou que vous ne pouvez peut-être même pas faire.

Vous avez besoin d’accès

Si vous voulez négocier des actions, vous devez solliciter les services d’un courtier. Si vous voulez protéger votre famille, vous allez très probablement devoir consulter un conseiller ou un agent d’assurance vie. S’il vous faut de l’aide pour déclarer vos revenus, vous allez probablement devoir avoir recours à un comptable.

Selon les services et produits que vous cherchez, il vous faudra peut-être communiquer avec un ou plusieurs conseillers pour y accéder. Et cette démarche est assez logique, car chacun d’entre eux est très compétent dans son domaine et devrait détenir les qualifications et titres appropriés pour vous aider à prendre des décisions éclairées.

En fin de compte, cet argent vous appartient et vous pouvez en disposer comme bon vous semble. Mais un conseiller financier peut vous guider dans la bonne direction grâce à des questions d’ordre behavioriste, des conseils objectifs, des leçons utiles et des outils précieux.

Tout investissement comporte des risques, notamment le risque que vous puissiez perdre de l’argent. Rien de ce qui est contenu ici ne doit être interprété comme une source de conseils en placement, ou une recommandation d’acheter ou de vendre des parts de fonds communs de placement, ou d’autres titres.

Foresters, ses employés et ses représentants en assurance vie ne procurent aucun conseil en matière juridique ou fiscale. Veuillez consulter un conseiller en matière juridique ou fiscale en ce qui concerne la planification successorale

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Jennifer Peckett

<p>Jenn has a background in partner management and content marketing. She loves to tell stories through a variety of mediums including blog articles, videos and media materials. Jenn covers community outreach and personal finance topics. She enjoys putting a personal spin on her articles to help make finance topics relatable – while still educational!</p>