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Qu’est-ce qu’une rente à vrai dire? Comment une rente peut-elle m’aider à préparer ma retraite?

Même si vous avez peut-être beaucoup entendu le mot « rente » récemment, il se peut que vous n’en connaissiez pas la définition précise. Ne vous en faites pas. Vous n’êtes pas seul! Alors que les rentes peuvent prêter à confusion au début, elles sont en fait simples à comprendre.

Et cela vaut la peine de s’en informer, car les rentes deviennent de plus en plus populaires parmi les personnes qui élaborent un plan de retraite et qui veulent s’assurer de ne pas épuiser leurs économies.

Commençons toutefois par la question la plus évidente :

Qu’est-ce qu’une rente?

Une rente est un contrat émis par une compagnie d’assurance qui vous garantit une source de versements réguliers dans l’avenir – plus probablement lors de votre retraite. Dans ce sens, elle fonctionne comme un régime de retraite auquel vous aurez souscrit pour vous-même.

Pourquoi choisir une rente?

Une des raisons les plus courantes qui incitent les gens à acheter une rente est qu’ils ont tendance à croire qu’ils pourraient épuiser leurs économies pour la retraite. Se trouver à court d’argent pendant la retraite est évidemment une situation effrayante pour n’importe qui!

Les rentes sont conçues pour vous protéger contre ce risque. À cet effet, elles vous versent des paiements de revenu qui peuvent être garantis1 pendant toute votre vie. Essentiellement, cela veut dire que vous pouvez compter sur des versements mensuels réguliers durant toute votre retraite sans jamais avoir à vous soucier d’épuiser vos économies.

Une rente peut aussi intéresser les personnes qui ne reçoivent pas suffisamment de prestations de retraite ou qui n’ont pas de régime de retraite adéquat par l’intermédiaire de leur employeur, ou encore celles qui se soucient du niveau d’aide gouvernementale qui sera disponible aux personnes âgées au moment où elles seront prêtes elles‑mêmes à prendre leur retraite.

Quels sont les différents types de rentes?

Il y a différents types de rentes, mais elles sont toutes relativement simples à définir. Jetons un œil à certaines des plus courantes!

1. Rentes immédiates

Une rente immédiate est achetée en payant une somme forfaitaire et est conçue pour commencer à vous fournir une suite de versements périodiques dans de très brefs délais (généralement dans un délai de 30 jours). Les personnes qui choisissent les rentes immédiates vont bientôt partir à la retraite ou sont déjà retraitées.

2. Rentes différées

Contrairement à une rente immédiate, une rente différée est conçue pour les personnes qui planifient leur retraite dans un avenir lointain et qui ne sont pas prêtes à recevoir des paiements.

Vous pouvez croître la valeur de votre rente différée en effectuant des cotisations régulières, mais peu élevées, ou en versant une somme forfaitaire unique. Le choix est le vôtre. Votre placement augmentera alors (report d’impôt) jusqu’à ce que vous soyez prêt à recevoir des paiements.

3. Rentes fixes

Les rentes fixes fournissent un taux de rendement garanti pour une certaine période fixe. Le taux est déterminé par la compagnie d’assurance vie. Des rentes fixes peuvent vous convenir si vous avez une faible tolérance au risque ou si vous économisez en ayant des objectifs bien précis en tête. Des rentes fixes peuvent aussi vous convenir si vous allez partir à la retraite dans un avenir proche plutôt que lointain et n’avez pas le temps d’attendre que vos investissements se remettent des chutes du marché.

4. Rentes variables

Contrairement aux rentes fixes, les rentes variables proposent des choix d’investissement dont la valeur fluctuera au fil du temps. Cela signifie que le rendement que vous obtiendrez grâce à une rente variable sera déterminé selon le rendement de ces choix d’investissement.

Votre agent ou votre conseiller sera en mesure de vous aider à trancher entre une rente fixe ou variable en discutant de vos objectifs financiers, de votre tolérance au risque et de la date à laquelle vous comptez commencer à toucher les paiements de votre rente.

5. Rente à prime unique

Une rente à prime unique est achetée en payant un montant forfaitaire. Cela signifie que le financement de votre rente ne nécessite qu’une seule cotisation.

6. Rente à capital variable

En revanche, une rente à capital variable est achetée en effectuant des cotisations multiples. L’échéancier pour effectuer ces cotisations est flexible.

Quels sont les avantages de détenir une rente?

Outre la sérénité qui accompagne la décision d’intégrer une rente à votre régime de retraite, vous obtiendrez quelques autres avantages. Le premier est d’ordre fiscal :

L’avantage du report d’impôt que procurent les rentes

Un des principaux avantages des rentes est qu’elles sont à impôt différé, ce qui signifie que vous ne paierez pas d’impôts sur les gains que génère votre rente, jusqu’à ce que vous commenciez à retirer votre argent. Puisque beaucoup de personnes attendent d’être à la retraite avant de recevoir des paiements de leur rente, leur argent tirera parti de nombreuses années de placement pour croître à l’abri de l’impôt et pour profiter des intérêts composés!

Cela signifie que la valeur d’une rente à impôt différé pourrait croître plus vite qu’un investissement imposable, même s’ils réalisent le même rendement.

Prestation de décès garantie

Un autre avantage important d’une rente est la prestation de décès garantie. La prestation de décès contribue à protéger vos bénéficiaires en garantissant qu’ils ne recevront jamais moins que le montant que vous cotisez à votre contrat (moins tout retrait que vous effectuez), même si le solde diminue en raison des fluctuations du marché. Tout avoir restant de votre rente (moins les retraits et frais) peut être payé directement à vos bénéficiaires désignés.

Obtenir une rente

Si vous voulez obtenir une rente ou si vous avez simplement plus de questions sur la planification de votre retraite, vous pouvez facilement communiquer avec un représentant ou votre conseiller de la Financière Foresters™ pour une évaluation gratuite de vos besoins. Gardez à l’esprit que, lorsqu’il s’agit de rentes, toutes les questions sont bonnes à poser!

Vous voulez en savoir encore plus sur les rentes? Consultez la page d’accueil des rentes pour en savoir plus!

 

1 Toutes les garanties sont assujetties à la solidité financière et à la capacité de payer les demandes de règlements de Foresters Life Insurance and Annuity Compagnie.

 414761 FR (01/17)

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Eric Tyndale

<p>Eric has an extensive background in content marketing and professional writing. He loves to write about personal finance and life insurance issues for the Lifenotes blog because he enjoys the challenge of making complicated topics fun for readers! Eric also covers community outreach initiatives.</p>