Réponses aux principales questions que vous vous posez sur l’assurance

L’assurance vie est un outil financier et un atout qui peut protéger votre famille et accroître votre stabilité, mais bon nombre de personnes ne savent pas vraiment quel est le processus de demande à suivre et quels sont les différents produits disponibles. En fait, quand l’association de recherche LIMRA a publié une série de dix questions sur l’assurance vie en 2012, 70 pour cent des personnes interrogées ont répondu correctement à moins de cinq questions1, ce qui suggère que la plupart des gens ne possèdent qu’une connaissance rudimentaire de l’assurance vie.

Il n’est donc pas surprenant que de nombreuses personnes fassent appel à un spécialiste qualifié de l’assurance vie pour simplifier le processus. Ces professionnels peuvent prendre le temps d’évaluer attentivement votre situation financière et vos objectifs à long terme, et ensuite travailler de concert avec vous pour trouver les produits qui répondent le mieux à vos besoins. Voici certaines des questions les plus fréquemment posées aux agents d’assurance.

  1. Pourquoi ai-je besoin d’une assurance vie?
    Si quelqu’un dans votre vie risque de souffrir financièrement après votre décès, vous avez sans doute besoin d’une assurance vie. Une assurance vie adéquate permettra à votre famille de vivre son deuil sans avoir à se demander comment elle va payer les frais funéraires et continuer à régler les factures mensuelles de garde d’enfants, d’hypothèque et autres. L’assurance vie peut aider à veiller à ce que vos êtres chers puissent maintenir leur style de vie actuel et rester dans leur domicile, et elle peut également couvrir les frais futurs de l’éducation postsecondaire de vos enfants. L’assurance vie vous offre également d’autres avantages : si le bénéficiaire est une personne désignée et non votre succession, la prestation de décès sera exemptée des frais d’homologation. De plus, dans de nombreux états ou provinces, les valeurs de rachat d’une police d’assurance vie sont protégées des demandes des créditeurs. En termes simples, l’assurance vie est le pilier de votre plan financier, et tout le reste s’articule autour de cet élément de base.
  2. De combien d’assurance vie ai-je besoin?
    Le montant d’assurance vie dont vous avez besoin dépend de votre situation personnelle, mais en règle générale, elle devrait correspondre à 5 à 10 fois votre revenu annuel. Il vous faut suffisamment d’argent pour couvrir vos dettes actuelles, maintenir le style de vie de la famille et la préparer à faire face aux dépenses à venir. Un calculateur des besoins d’assurance en ligne peut prendre les informations de base sur vos dépenses et votre actif actuels et projetés et fournir une estimation du montant d’assurance dont vous pourriez avoir besoin. Un professionnel qualifié en assurance peut vous procurer davantage de perspectives et une meilleure intégration avec votre plan financier d’ensemble.
  3. Quels sont les principaux types d’assurance vie?
    Le produit qui vous convient dépend de votre âge, de vos dettes, de l’âge des personnes à votre charge et de vos objectifs financiers à long terme. La plupart des produits d’assurance vie tombent dans deux catégories principales : l’assurance vie temporaire et l’assurance vie permanente.Avec l’assurance vie temporaire, vous versez une prime fixe pour une police qui vous couvre pendant une période spécifique, généralement de 10 à 15 ans, et verse un montant préétabli si vous décédez pendant cette période. Ce produit peut couvrir une importante dette à long terme comme une hypothèque, ou procurer un revenu pour aider à prendre soin des enfants jusqu’à ce qu’ils quittent le domicile familial.L’assurance vie permanente n’a pas de période fixe et est conçue pour vous couvrir pour le restant de votre vie. Certains produits permanents ont des primes flexibles, comportent des composantes d’investissement, ont une valeur de rachat ou présentent la possibilité d’être utilisés pour contracter un emprunt sur la valeur de rachat brute de la police.Pour en apprendre davantage sur les produits et services de Foresters™, cliquez ici.
  4. Comment l’assurance vie se vend-elle?
    Vous pouvez acheter une assurance vie auprès d’un agent d’assurance ou d’un conseiller en sécurité financière, ou dans certains cas, auprès de votre employeur. Il vous faudra remplir une proposition qui requiert des informations de base telles que votre nom, votre adresse, et demande souvent des renseignements personnels comme votre taille, votre poids, votre santé, votre style de vie et vos renseignements financiers.Selon le produit que vous choisissez, on pourrait également exiger que vous passiez un examen médical en personne au cours duquel un professionnel de la santé agréé prendra des échantillons et vous posera d’autres questions sur votre style de vie et vos antécédents médicaux. Cette personne pourrait également demander à examiner vos dossiers médicaux.Puis, en général, le prestataire d’assurance examinera votre proposition pour déterminer le risque que vous représentez et vos primes, et, si votre demande est approuvée, elle émettra une police.
  5. De quels facteurs doit-on tenir compte lorsqu’on choisit un assureur sur la vie?
    Il existe de nombreux prestataires d’assurance vie et la plupart d’entre eux offrent les mêmes genres de produits. Heureusement, les consommateurs peuvent facilement se livrer à des recherches en ligne et choisir quelques compagnies à examiner de plus près. Il est recommandé de choisir une compagnie d’assurance bien établie et réputée, qui a un historique de stabilité. Les agences de notation indépendantes telles que A.M. Best et Standard & Poor’s notent les prestataires d’assurance sur leur solidité financière et leur capacité de règlement des sinistres. Pour ceux qui veulent une autre option que celle des compagnies d’assurance vie traditionnelles, songez aux sociétés de secours mutuel, à but non lucratif, organisations d’assurance vie dont les membres sont liés par un principe commun, tel que le soutien aux familles, le bénévolat ou la foi. Pour obtenir des informations sur le lien commun de Foresters, cliquez ici.

LIMRA : Questionnaire sur l’assurance vie, janvier 2012

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Louise Armstrong

<p>Louise Armstrong is a Toronto-based freelance writer and content manager who blogs about life and work at www.louisearmstrong.com</p>