Two women at a meeting with a financial advisor

Série Pro : La stratégie d’« achats périodiques par sommes fixes » expliquée

Discuter d’un projet et le mettre en exécution sont deux choses très différentes.

Il est facile de formuler des objectifs et des espoirs pour soi-même et sa famille – acheter la maison de ses rêves, assurer une bonne éducation à ses enfants et, qui sait, profiter de la retraite.

Toutefois, chacun de ces objectifs engendre des coûts qui, chaque année, semblent augmenter.

En règle générale, il nous faudra de 70 à 85 pour cent de notre salaire actuel pour répondre à nos besoins lors de la retraite. Se constituer un pécule suffisamment important pour gérer tout cela peut s’avérer difficile et ne se fera pas sans des centaines de milliers de dollars.

Mais il existe des stratégies pour surmonter la perspective troublante de devoir économiser une telle somme d’argent qui pourraient vous aider à augmenter vos économies graduellement au fil du temps.

Cette stratégie s’appelle les « achats périodiques par sommes fixes ».

Elle consiste à investir une somme d’argent fixe à intervalles réguliers au cours de votre vie active.

Comment cette stratégie fonctionne-t-elle?

La stratégie est en fait très simple, mais nécessite un peu de discipline de votre part. Vous devez cesser de considérer l’investissement comme une corvée et commencer à en faire une habitude. Mais comment?

En fait, il s’agit essentiellement de vous payer en premier. Outre votre salaire, il est important de mettre de côté, par exemple, 100 $ ou 200 $ par mois et d’investir automatiquement cette somme dans un fonds commun de placement, à partir de votre compte personnel.

Ceci permettra à votre argent d’être économisé, plutôt que dépensé. Vous constaterez que, si cela se fait automatiquement chaque mois, vous ne remarquerez que rarement ce manque à vos dépenses quotidiennes.

La somme et la fréquence de vos investissements dépendent de vous. Vous pouvez choisir de cotiser mensuellement ou trimestriellement. Vos objectifs et besoins actuels influenceront ces décisions.

Ne devrais-je plutôt pas essayer de synchroniser les marchés?

Même les investisseurs les plus chevronnés et disciplinés de Wall Street ne peuvent synchroniser les marchés. « Acheter bon marché et vendre cher » est une approche conventionnelle qui marche, mais on néglige souvent de mentionner qu’il est très difficile de déterminer quand les marchés sont au plus bas ou ont atteint
des sommets.

La stratégie d’achats périodiques par sommes fixes rend ce processus plus fluide. Si vos investissements mensuels consistent à acheter des actions ou des parts de fonds commun de placement, vous serez capables d’en acheter moins lorsque les cours sont élevés et plus lorsque ceux-ci sont faibles. L’idée qui sous-tend cette stratégie est que le coût moyen par part finira par être moins élevé que le cours moyen de la part.

Utiliser la stratégie d’achats périodiques par sommes fixes pour atteindre vos objectifs

La bonne nouvelle est que la stratégie d’achats périodiques par sommes fixes établit une démarche disciplinée d’investissement. Ces investissements, malgré leurs montants peu élevés, peuvent rapidement s’accumuler au fil du temps et contribuer à atteindre vos objectifs.

La moins bonne nouvelle est que réaliser un bénéfice n’est jamais garanti.

La stratégie d’achats périodiques par sommes fixes vous permet d’être discipliné, mais les bénéfices peuvent augmenter ou diminuer selon les cycles du marché. Puisque cette stratégie repose sur un investissement continu indépendamment de la fluctuation des prix, vous devez déterminer comment soutenir vos investissements lors de périodes caractérisées par des baisses du marché.

Comment établir une stratégie d’achats périodiques par sommes fixes?

La Financière Foresters offre plusieurs programmes de placement automatique pour vous aider à tirer profit de la stratégie d’achats périodiques par sommes fixes. Vous pouvez investir dans des produits variés – fonds communs de placement, rentes, assurances vie – grâce à nos programmes de placement automatique.

L’investissement initial minimum est réduit pour les clients inscrits à un programme de placement automatique.

Notre service de placement automatique par retenue salariale permet aux clients de transférer une portion de chaque chèque de paye à leur compte Financière Foresters chaque jour de paye. Pour de plus amples renseignements à propos de ces options, n’hésitez pas à communiquer avec un de nos conseillers qui se fera un plaisir de répondre à vos questions!

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La Financière Foresters et Foresters sont les noms commerciaux et les marques de commerce de L’Ordre Indépendant des Forestiers (une société de secours mutuel, 789, chemin Don Mills, Toronto, Canada  M3C 1T9) et de ses filiales. Tous les produits obligataires sont offerts par l’intermédiaire de Foresters Financial Services, Inc., 40 Wall Street, New York, NY 10005, un membre de la FINRA et de la SIPC. L’assurance vie et les rentes sont émises par l’intermédiaire de L’Ordre Indépendant des Forestiers et Life Insurance and Annuity Company et distribuées par Foresters Financial Services Inc. et leurs agents indépendants. Les services de conseils en investissement sont offerts par l’intermédiaire de Foresters Advisory Services, LLC, un conseiller en investissements autorisé.

Les renseignements contenus sur ce site Web ne constituent pas des recommandations à l’égard de titres spécifiques ou de stratégies d’investissement. Ils visent plutôt à être d’ordre général et informationnel. Communiquez avec votre conseiller financier pour discuter de votre situation personnelle et de vos objectifs financiers.

La Financière Foresters et ses entreprises affiliées ne procurent aucun conseil en matière juridique, fiscale ou en planification successorale. Si vous avez besoin de ce type de services, nous vous invitons à communiquer avec un spécialiste en services juridiques, fiscaux ou en planification successorale.

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Joel Kranc

<p>Joel Kranc is director of Kranc Communications, a full-scale content and marketing solutions firm founded in 2011 serving a global financial services clientele. He is author of the best selling book Retirement Planning in 8 Easy Steps: The Brief Guide to Lifelong Financial Freedom. He can be reached at joel@kranccomm.com</p>