Vous êtes dans la soixantaine. Comment savoir à quel âge prendre votre retraite?

Bonne question! Malheureusement, la réponse est un peu plus compliquée qu’un simple « Vous le saurez bien à cet âge‑là ». Pour choisir le moment de prendre votre retraite, il faut être certain que vos ressources financières vous permettront de vivre des années après votre espérance de vie.

Afin de déterminer le bon moment, il vous faut répondre aux questions importantes suivantes :

  • Disposez-vous de ressources financières suffisantes pour payer toutes vos factures de retraité tout en laissant assez d’argent pour vos loisirs?
  • Les personnes à votre charge et vous-même souffrez-vous de problèmes de santé?
  • Bénéficierez-vous de soins de santé abordables à votre retraite?
  • Combien d’années vous attendez vous à vivre, les personnes à votre charge et vous‑même?

Qui plus est, il est difficile de répondre à ces questions avec certitude, car ces facteurs sont incertains par nature. Cependant, il vous deviendra plus facile d’y répondre au fil des années. Après avoir atteint la soixantaine, vous aurez sans doute une meilleure idée de votre état de santé et de votre situation financière, ce qui vous aidera à brosser un portrait plus réaliste de votre style de vie à la retraite.

Voici quelques facteurs dont vous devez tenir compte en déterminant vos dépenses éventuelles :

  • Souffrez-vous de graves problèmes de santé? Prenez-vous régulièrement des médicaments sur ordonnance? Croyez-vous avoir besoin d’une opération ou de toute autre forme d’aide médicale dans l’avenir?
  • Aurez-vous liquidé votre hypothèque? Envisagez-vous opter pour un train de vie plus modeste?
  • Déménagerez-vous? Loin d’ici? Aurez-vous recours aux services d’une entreprise de déménagement? Avez-vous l’intention d’être locataire ou propriétaire? Qu’en est-il du marché immobilier?
  • Pouvez-vous voyager souvent? Voulez-vous le faire? À quelle fréquence?
  • Vos enfants sont-ils indépendants sur le plan financier?

En ayant ces questions à l’esprit, mettez-vous à élaborer un budget réaliste pour votre retraite. Les conseillers financiers de Monnaie courante de Foresters pourront vous venir en aide. N’oubliez pas vos frais de subsistance (épicerie, vêtements, logis) ni vos dépenses discrétionnaires (voyages, loisirs, dons, sorties au restaurant, etc.)

Si vous avez une personne à votre charge, ajoutez ses dépenses à votre budget. Même si votre budget évoluera en fonction de votre revenu, de vos besoins et de vos désirs, cet exercice vous donnera une idée plus claire des montants dont vous aurez besoin chaque année à votre retraite.

Maintenant que vous savez combien vous dépenserez normalement, il faut calculer le solde de votre épargne-retraite.

  • Selon vous, quel sera le montant de vos prestations gouvernementales?
  • Disposez-vous d’autres sources de revenu garanti?
  • Combien avez-vous économisé dans votre compte d’épargne-retraite?

Enfin, estimez la durée de votre épargne-retraite en fonction des dépenses prévues. Compte tenu de l’inflation, vos économies dureront-elles au-delà de votre espérance de vie?

Si c’est le cas, il est peut-être temps de prendre votre retraite. Un autre facteur influant sur votre décision est votre degré de tolérance au risque personnel. Et que feriez-vous si un imprévu se produit et que vous avez besoin de plus d’argent? Voudrez-vous et pourrez-vous retourner sur le marché du travail? Quelqu’un d’autre peut-il vous subvenir à vos besoins sur le plan financier? Si vous avez un degré de tolérance au risque qui n’est pas très élevé, mieux vaut attendre quelques années afin d’être sûr de ne pas avoir à vous poser ces questions.

Avis de non-responsabilité : Le présent article fournit des renseignements d’ordre général qui ne s’appliquent pas forcément à votre cas. Veuillez consulter un professionnel de la planification de la retraite pour discuter de votre cas personnel. La Financière Foresters et ses représentants n’offrent pas de services fiscaux, juridiques ou de planification successorale.

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Michelle Budzien

Michelle Budzien is an Accredited Financial Counselor with askFinancial Wellness. She also assists with the Foresters Everyday Money financial helpline, providing unbiased financial coaching and education with the goal of improving the financial well-being of Foresters members. Michelle enjoys writing about all aspects of personal finance such as budgeting tips and tools, debt management, understanding credit, analyzing future needs, and industry trends.