Conseils à prendre en compte pour une retraite anticipée1
Imaginez que vous n’ayez plus jamais à répondre à un patron ou à vous stresser à cause des dates d’échéance. Imaginez avoir la liberté de faire ce que vous voulez, quand vous le voulez – parce que vous êtes à la retraite.
Maintenant, imaginez que vous n’avez que 50 ans!
La retraite anticipée a longtemps été le rêve de beaucoup. Et pour beaucoup, cela restera un rêve, à moins de gagner à la loterie ou de bénéficier d’une importante manne financière. Pour le reste d’entre nous, il faudra bien plus que de la chance pour prendre une retraite anticipée.
La retraite anticipée exige une planification et une discipline importantes et pratiques. Et cette planification doit commencer le plus tôt possible, afin que vous puissiez épargner suffisamment d’actifs financiers pour toute votre vie.
Si vous envisagez de prendre une retraite anticipée, voici quelques conseils à prendre en considération avant de faire le grand saut :
Commencez à planifier dès maintenant
Plus tôt vous mettrez un plan en place, plus vous aurez de chances de réaliser votre rêve. Essayez d’imaginer ce que vous voulez faire à la retraite, et ce que cela vous coûtera. Prévoyez un objectif financier et suivez vos progrès vers la réalisation de cet objectif. N’oubliez pas que si vous prenez votre retraite à 50 ans, vous devrez peut-être fournir un revenu suffisant pour subvenir à vos besoins pendant 40 ans ou plus.
Vous êtes peut-être jeune et en bonne santé aujourd’hui, mais vous n’avez aucune idée de ce que vous serez dans 30 ans. Gardez à l’esprit le coût des soins de santé et l’inflation pour bien comprendre combien d’argent vous aurez besoin.
Commencez à économiser davantage dès maintenant
Si vous faites des sacrifices aujourd’hui, vous n’aurez peut-être pas à en faire après avoir pris une retraite anticipée. Établissez un budget serré et respectez-le. Vous trouverez de l’argent supplémentaire à la fin du mois en prenant un grand nombre de petites mesures – comme renoncer au café coûteux et faire le vôtre, ou baisser le chauffage et prendre votre pull préféré, ou trouver des compte-chèques à taux d’intérêt plus élevé – et vous pourrez faire travailler cet argent en l’investissant pour le faire fructifier. Et faites attention à vos dettes; vous ne voulez pas avoir trop de dettes à la retraite, surtout des dettes de cartes de crédit à taux d’intérêt élevé.
Créez un plan de revenu
À la retraite, vous n’aurez plus de salaire régulier sur lequel compter; il est important de réfléchir à la manière dont vous allez remplacer 75 % ou plus de votre dernier revenu annuel – de préférence en dehors de vos investissements en actions et en obligations. Aux États-Unis, la sécurité sociale vous aidera, mais si vous prenez votre retraite à 50 ans, vous risquez de ne pas avoir droit aux prestations minimales de la sécurité sociale avant 62 ans, aux prestations complètes avant 66 ans ou aux prestations maximales à 70 ans.
Vous serez en mesure de déterminer les retraits annuels de revenu que votre portefeuille vous permettra. Si ce n’est pas suffisant pour assurer la qualité de vie que vous recherchez, envisagez d’augmenter vos revenus avec une propriété locative ou un emploi à temps partiel dans un domaine que vous avez toujours voulu explorer, comme devenir professeur auxiliaire dans une université voisine.
Optimisez votre régime à cotisations définies
Si votre employeur offre un régime à cotisations définies, maximisez votre cotisation pour profiter de la capitalisation en franchise d’impôt. Vous bénéficierez également de la contribution de contrepartie de votre employeur.
Investissez en vue de la croissance
Les préretraités ont moins de temps pour épargner avant de quitter le marché du travail, et vous voulez donc que votre argent fructifie le plus possible. Vous ne voulez pas non plus le perdre. Comment concilier ces deux objectifs? Travaillez avec un conseiller financier et faites-lui part de votre objectif de prendre une retraite anticipée. Il pourra vous constituer un portefeuille de placements de croissance jusqu’à la retraite et pendant toute la durée de celle-ci, en fonction de votre tolérance au risque et de votre calendrier.
N’oubliez pas que vous devrez peut-être vous habituer à un certain degré de risque de marché pendant la retraite afin de faire fructifier vos actifs.
Assurance-vie pour la retraite anticipée?
Si vous prenez une retraite anticipée et que vous avez encore des obligations financières envers d’autres personnes, comme vos enfants; ou si vous avez un prêt hypothécaire et que vous voulez que votre famille soit en mesure de le rembourser en cas de décès – vous leur devez de protéger leur avenir. L’assurance-vie temporaire à faible coût vous offre la protection dont vous avez besoin à un coût qui peut convenir à votre budget. Et certaines polices sont même assorties de programmes d’avantages qui offrent des rabais sur des articles ménagers pour vous aider à économiser encore plus.
1 Foresters ne fournit pas de conseils juridiques, fiscaux, financiers ou de planification successorale. Les membres devraient consulter des professionnels qualifiés indépendants.
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