Il existe un proverbe qui dit : « Le meilleur moment pour investir était il y a 20 ans; le deuxième meilleur moment, c’est maintenant. » En d’autres termes, le temps est un avantage considérable pour les épargnants qui cherchent à accroître leur patrimoine. Et pour ceux qui n’ont pas encore commencé à investir, il n’y a pas de meilleur moment pour commencer qu’aujourd’hui – car plus tôt vous commencez, plus grandes sont vos chances de faire croître vos actifs.
Pour les nouveaux investisseurs, il est prudent de se familiariser avec certaines bases de l’investissement avant de se lancer, afin de maximiser votre expérience et d’éviter tout risque inutile.1
Vous trouverez ci-dessous quelques conseils et termes pour vous aider à vous lancer dans l’aventure de l’investissement :
Déterminez votre objectif
Avant d’investir, il est important de comprendre pourquoi vous investissez. Que vous cherchiez à financer les études supérieures d’un enfant, la maison de vos rêves ou simplement une retraite confortable, une bonne compréhension de vos objectifs peut vous aider à façonner votre stratégie d’investissement afin de garantir la réalisation de vos objectifs. Rester concentré sur vos objectifs à long terme peut également vous aider à éviter les erreurs courantes, comme réagir de manière émotionnelle ou irrationnelle en période de forte volatilité.
Définissez un taux d’épargne
Considérez vos revenus et dépenses actuels et déterminez le montant que vous pouvez mettre de côté chaque mois pour épargner et investir. Si vous disposez d’un plan d’investissement au travail, profitez-en en faisant en sorte que des contributions régulières soient déduites de votre salaire. Un plan d’investissement des employés constitue un excellent outil d’investissement, surtout si votre employeur verse une contribution équivalente en votre nom. Même sans plan d’investissement des employés, les épargnants peuvent tirer profit d’investissements réguliers au fil du temps – ce que l’on appelle la moyenne d’achat – qui vous aide à investir dans des actifs à différents niveaux de prix au fur et à mesure que les marchés montent et descendent.
Déterminez votre horizon de placement
Grâce à des objectifs clairement définis, vous aurez une meilleure compréhension de votre horizon de placement et du moment où vos objectifs peuvent être atteints de manière réaliste. Cela influencera l’agressivité ou la prudence de votre méthode et de votre stratégie de placement. Pour les jeunes épargnants dont l’horizon temporel est plus long, il peut être justifié de prendre plus de risques pour générer des rendements plus élevés, car vous avez le temps de vous remettre des baisses du marché. Les épargnants s’approchant de la retraite ou ceux qui investissent pour obtenir un revenu adopteront probablement une méthode plus prudente afin de protéger leurs actifs contre les baisses potentielles du marché.
Déterminez votre tolérance au risque
Tout se résume à une question simple : quel niveau de baisse d’un placement êtes-vous capable d’endurer? Si vos actions reculent de 20 %, voudrez-vous les vendre? Cela vous empêchera-t-il de dormir sur vos deux oreilles? Comprendre votre tolérance au risque vous aidera à déterminer si vous êtes un investisseur conservateur, modéré ou dynamique et à élaborer des portefeuilles de placement conformes à cette tolérance au risque. Votre objectif est de conserver vos placements au cours des cycles du marché pour laisser le temps travailler pour vous.
Diversifiez votre portefeuille
Il ne faut jamais mettre tous ses œufs dans le même panier. La diversification est la pratique qui consiste à répartir vos investissements sur une variété d’actifs afin de limiter le risque de perte. Cette méthode permet d’obtenir des rendements plus réguliers au fil du temps et vous permet de profiter de l’évolution des conditions et du sentiment du marché. Un portefeuille diversifié contient souvent un mélange équilibré d’actifs dans toute la gamme des risques.
Trouver les investissements qui vous conviennent le mieux
Il existe de nombreux types d’investissements, mais les quatre plus courants sont les actions, les obligations (également appelées titres à revenu fixe), les fonds communs de placement et les fonds négociés en Bourse (FNB). L’univers de chaque type d’actif est vaste, ce qui signifie qu’il est essentiel de faire ses devoirs pour trouver les investissements qui correspondent le mieux à votre tolérance au risque. Savoir ce que vous possédez est crucial pour votre réussite à long terme en tant qu’investisseur. Il est également important de comprendre tous les frais associés aux fonds que vous souhaitez acheter, car des frais élevés peuvent nuire au rendement.
Évitez d’essayer de prédire la direction du marché
Si les mouvements du marché à court terme et les conditions volatiles peuvent nous amener à nous demander si c’est le bon moment pour entrer sur le marché, l’histoire montre que l’investissement à long terme peut avoir une incidence importante sur la constitution d’un patrimoine. Après tout, et comme le dit le vieil adage, se concentrer sur le temps passé sur le marché, plutôt que de tenter de prévoir la direction du marché, s’est avérée une stratégie efficace.
Planification d’assurance
Vous avez travaillé d’arrache-pied pour accumuler vos actifs; il est donc essentiel que vous les protégiez et que vous vous protégiez vous-même contre d’éventuels inconvénients. La protection d’assurance peut constituer un ajout prudent à votre plan global à long terme et constitue un investissement intrinsèque qui peut aider à protéger votre famille et vos actifs à mesure qu’ils se développent. Assurez-vous de disposer d’une protection suffisante et d’être en mesure de transmettre votre patrimoine et vos actifs à la génération suivante.
Consultez un conseiller financier
Investir peut sembler difficile, même pour les investisseurs les plus avisés. Si vous souhaitez en savoir plus sur l’un des termes, stratégies ou directives mentionnés ci-dessus, veuillez consulter un professionnel de la planification financière.
1 Foresters, ses employés et les représentants d’assurance-vie ne fournissent pas, au nom de Foresters, de conseils financiers, successoraux, fiscaux ou juridiques. Les personnes devraient consulter leur conseiller financier, successoral, fiscal ou juridique concernant leur situation.
