Félicitations! Que vous veniez de dire « oui » ou que vous soyez fiancé depuis peu et que vous vous prépariez pour le grand jour, j’espère que vous avez également préparé – ou êtes en train de préparer – vos finances avec votre douce moitié.
Le mariage peut entraîner des répercussions importantes sur votre situation financière et votre bien-être, c’est pourquoi il est important de tenir compte des conseils suivants pour éviter les surprises et les déconnexions une fois mariés1 :
Transparence financière
Avant de se rendre à l’autel, les couples devraient avoir une bonne compréhension de la situation financière de chacun. Bien qu’il y ait probablement des choses plus excitantes à planifier et à discuter avant le grand jour, l’instauration d’un dialogue ouvert sur l’argent ne doit pas être négligée. Vous et votre partenaire devez faire preuve d’ouverture et d’honnêteté en ce qui concerne votre bien-être financier, y compris vos revenus, vos dépenses et toute dette en cours. Tenir des discussions régulières sur les finances familiales constitue une pratique saine et prudente pour faire évoluer votre bien-être financier et vous mettre sur la voie de la réalisation de vos rêves ensemble.
Évaluation de vos biens et de vos dettes
Avant d’élaborer un plan financier solide, il est important de savoir ce que vous possédez déjà, la valeur de vos actifs et le montant de vos dettes. Cette compréhension permettra d’avoir une vue d’ensemble de votre situation financière et de jeter les bases de votre plan global. Comprendre votre solvabilité est une pratique fondamentale, car elle est susceptible d’influencer votre capacité à emprunter et à financer des achats plus importants, comme l’achat d’une voiture ou d’une maison.
Élaboration d’un budget
Plutôt que d’adopter une approche réactive de la gestion de l’argent, la budgétisation est une tactique proactive qui vous permettra de garder vos plans et vos objectifs sur la bonne voie. En maîtrisant parfaitement vos revenus et dépenses mensuels, vous disposerez des informations nécessaires pour prendre des décisions réfléchies sur la façon dont vous dépensez votre argent. Pour en savoir davantage sur la façon d’élaborer un plan financier solide, veuillez consulter notre récent article de blogue intitulé, Élaborer un plan financier pour un monde en constante évolution.
Accords prénuptiaux
Aucun couple ne veut jamais évoquer la possibilité que les choses ne se passent pas comme ils l’imaginent. Cependant, la triste réalité est qu’environ la moitié des mariages se terminent par un divorce ou une séparation. Pour les personnes qui se marient avec des biens importants ou qui gagnent beaucoup plus que leur partenaire, un contrat prénuptial peut être envisagé. Ces contrats, signés avant le mariage, peuvent protéger les biens d’une personne au cas où le mariage ne durerait pas. Ces contrats peuvent également refléter les obligations relatives aux dettes préexistantes au mariage et déterminer à l’avance la pension alimentaire pour le conjoint en cas de divorce ou de séparation.
Fixation d’objectifs communs
L’un des éléments les plus importants d’un plan financier solide est de comprendre pourquoi vous épargnez et/ou investissez. En vous fixant des objectifs à court et à long terme, vous serez en mesure de mesurer vos progrès et votre situation financière globale. Vous et votre partenaire devriez discuter non seulement de vos objectifs individuels, mais aussi de vos objectifs en tant que couple. Il peut s’agir de poursuivre vos études, de vous engager dans une nouvelle carrière, d’acheter une maison, d’avoir des enfants, de prendre soin de parents âgés, de planifier votre retraite, etc. Tous ces objectifs ont un impact financier; les connaître à l’avance vous aidera à vous préparer financièrement pour les atteindre.
Financement de votre mariage
Les mariages peuvent être coûteux. Si vous payez vous-même votre mariage, établir un budget et distinguer vos désirs de vos besoins peut vous aider à prendre des décisions intelligentes et à alléger le fardeau financier du grand jour. Moins vous dépenserez pour votre mariage, plus vous aurez de quoi commencer votre vie ensemble.
Comptes bancaires conjoints
L’échange des vœux s’accompagne d’avantages financiers. Les couples mariés ouvrent souvent des comptes communs pour regrouper leurs avoirs en un seul endroit, ce qui peut éliminer une série de frais. Les couples peuvent également décider d’ajouter leur partenaire à un compte existant. Les comptes conjoints facilitent le suivi des flux de trésorerie chaque mois et permettent de surveiller de plus près les revenus et les dépenses.
Planification de l’assurance-vie
Le mariage s’accompagne de responsabilités, notamment envers l’autre. Si votre employeur fournit une assurance-vie au travail, assurez-vous de revoir vos bénéficiaires et pensez à ajouter votre conjoint. Si vous êtes propriétaire d’une maison, songez à souscrire une assurance-vie pour protéger votre hypothèque afin que votre conjoint ne soit pas obligé de vendre si quelque chose vous arrivait. Si l’un de vous a des enfants, il est essentiel d’assurer leur avenir financier au moyen d’une assurance-vie. Même si vous commencez tout juste à envisager de fonder une famille, vous avez maintenant l’un et l’autre à aimer et à protéger – il est logique de protéger également l’avenir financier de l’un et de l’autre au moyen d’une police d’assurance qui peut croître au fur et à mesure que vos actifs et vos obligations augmentent.
Planification fiscale
Les couples mariés ont la possibilité de faire une déclaration d’impôts conjointe ou séparée. Les circonstances de chaque couple sont différentes; chaque méthode présente des avantages en fonction de votre situation financière. Les jeunes mariés sont encouragés à faire appel à un fiscaliste pour explorer les options qui s’offrent à eux et déterminer celle qui correspond le mieux à leurs besoins communs.
Investissement
Investir est un impératif pour les personnes et les couples qui cherchent à faire croître leurs actifs. En commençant tôt et en investissant de manière cohérente à long terme, l’investissement peut avoir une incidence importante sur votre accumulation d’actifs et améliorer considérablement votre bien-être financier. Pour de plus amples informations sur l’investissement, veuillez consulter notre récent article de blogue, 9 conseils d’investissement pour les débutants.
Développement d’un plan successoral
Les discussions sur le vieillissement, le déclin cognitif et la mort peuvent mettre beaucoup de gens mal à l’aise, mais le fait de décider d’enjeux importants, comme de savoir qui prendra les décisions financières et médicales à votre place si vous n’êtes plus en mesure de le faire, peut constituer une protection supplémentaire contre les risques et éviter la confusion à un moment difficile. Il est important de déterminer vos bénéficiaires en cas de décès et d’envisager une assistance juridique pour coordonner la distribution de votre succession. La rédaction d’un testament détaillant vos dernières volontés est fortement recommandée et vous permet d’être le décideur final. Un testament permet à votre conjoint et à votre famille d’éviter une situation juridique souvent pénible, parfois conflictuelle ou coûteuse.
Les membres de Foresters peuvent accéder à des services testamentaires gratuits grâce à la prestation LawAssure, un service de préparation de documents en ligne.2
Si vous souhaitez en savoir plus sur l’une des stratégies décrites dans cet article, veuillez consulter votre professionnel indépendant en planification financière, fiscalité ou assurance.
1 Foresters, ses employés et les représentants d’assurance-vie ne fournissent pas, au nom de Foresters, de conseils financiers, successoraux, fiscaux ou juridiques. Les personnes devraient consulter leur conseiller financier, successoral, fiscal ou juridique concernant leur situation.
2 LawAssure est fourni par Epoq, Inc. Epoq est un fournisseur de services indépendant et n’est pas affilié à Foresters. LawAssure n’est pas un service juridique ni un conseil juridique et ne remplace pas les conseils ou les services juridiques d’un avocat agréé. La Financière Foresters, ses employés et ses représentants en assurance-vie ne fournissent pas, au nom de Foresters, de conseils juridiques, successoraux ou fiscaux. Aux États-Unis, certaines caractéristiques ne sont pas disponibles en Louisiane. Au Canada, LawAssure n’est pas disponible au Québec, au Yukon, dans les Territoires du Nord-Ouest et au Nunavut.
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