La plupart des gens considèrent qu’un héritage est quelque chose que vous avez prévu pour un être cher après votre décès, comme spécifié dans votre testament. Et c’est certainement la façon la plus courante de procéder.
Mais si ce n’était pas la seule façon de donner?
Que se passerait-il pour vous et votre famille si vous donniez une partie de votre argent de votre vivant? Tant que cela n’a pas d’impact sur vos besoins financiers en matière de retraite, que diriez-vous de donner à vos enfants ou petits-enfants une partie de leur héritage dès maintenant?
Certaines personnes le font réellement. On appelle ce concept un héritage vivant.
Pourquoi choisir de laisser un héritage vivant?
Il existe des raisons à la fois émotionnelles et pratiques de donner une partie de votre argent de votre vivant, à condition que vous utilisiez des fonds supplémentaires au-delà des besoins de votre retraite.
- C’est une bonne chose à faire. Il peut être très gratifiant de voir vos enfants ou petits-enfants acheter une maison, poursuivre leurs rêves d’études postsecondaires, ou simplement ne pas avoir à se battre si durement pour avancer. Le désir d’aider et de voir comment leurs dons ont un impact positif sur la vie de leurs proches est ce qui motive la plupart des gens à donner de leur vivant.
- Il peut y avoir des avantages financiers. Les dons en espèces qui réduisent la taille de votre succession signifient que vous réduisez également les frais d’homologation et les impôts sur la succession, ce qui profite à vos héritiers après votre décès. Cependant, il est important de se rappeler que des taxes peuvent être associées aux dons, en fonction de leur nature et de votre lieu de résidence, et que le montant que vous pourriez avoir à payer peut être élevé. Consultez toujours un conseiller financier avant de prendre une décision afin de vous assurer que vous connaissez les règles et réglementations applicables à ce type de don.
Est-ce la bonne décision pour vous?
Bien qu’un héritage vivant puisse être une chose merveilleuse, cette décision doit sensée sur le plan financier pour vous. L’idée est de donner de l’argent supplémentaire, tout ce qui n’est pas déjà affecté à vos propres besoins de retraite. La dernière chose que vous voulez faire est de donner plus que ce que vous pouvez épargner et de vous retrouver avec un besoin d’argent sur la route.
C’est pourquoi il est essentiel de discuter avec votre conseiller financier.
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SOURCES
1 https://www.cibc.com/content/dam/personal_banking/advice_centre/tax-savings/give-a-little-bit-en.pdf
2 https://www.investopedia.com/terms/g/gifttax.asp
420357 FR (02/22)
