Si vous êtes propriétaire de votre maison, pensez à tout ce que vous et votre famille tenez à cœur.
Aimez-vous posséder un endroit où votre famille peut amasser des souvenirs de toute une vie? Est-ce la fierté d’être propriétaire d’une maison, et la vie privée et la liberté qu’elle vous procure? Est-ce plutôt l’avantage financier à long terme que représente la constitution d’une valeur nette dans votre maison qui peut vous aider à vous offrir un jour une meilleure retraite? Ce pourrait être tout cela et bien plus encore.
Imaginez maintenant ce qui arrivera à tout ce que vous et les membres de votre famille aimez dans votre maison si vous décédez soudainement et qu’ils n’ont plus les moyens de payer l’hypothèque. Votre famille pourrait devoir vendre la maison ou, pire encore, votre maison pourrait se retrouver saisie. Votre famille pourrait perdre la valeur nette de la maison, devoir déménager, éventuellement changer d’école et faire face à d’autres difficultés à un moment déjà assez pénible.
Peu importe que vous soyez l’un des nombreux nouveaux propriétaires qui profitent de taux d’intérêt historiquement bas ou que vous soyez propriétaire de votre logement depuis des années, cela pourrait vous arriver. Heureusement, cette crise peut être évitée. En utilisant l’assurance vie d’une compagnie d’assurance, vous pouvez créer un plan de protection hypothécaire à faible coût et choisir le montant d’assurance dont vous avez besoin pour que le capital décès puisse aider votre famille à rembourser le prêt hypothécaire et les autres dépenses connexes afin de conserver le logement familial.
La différence des stratégies de protection hypothécaire
Un plan de protection hypothécaire assorti d’une assurance vie constitue une excellente stratégie que les propriétaires intelligents utilisent pour se prémunir contre les imprévus, mais il existe aussi d’autres options. Comprendre les différences entre les stratégies peut vous aider à décider de la meilleure approche pour vous.
L’assurance-vie hypothécaire paie le prêteur tandis qu’plan de protection hypothécaire avec assurance-vie paie votre famille
L’assurance-vie hypothécaire est un produit courant proposé par les banques et les sociétés de crédit hypothécaire pour se protéger en cas de défaut de paiement de votre prêt hypothécaire. La principale différence entre l’assurance-vie hypothécaire et un plan de protection hypothécaire avec assurance vie est le bénéficiaire. En cas de décès, l’assurance-vie hypothécaire paie directement le prêteur hypothécaire, tandis qu’avec un plan de protection hypothécaire avec assurance vie, vous pouvez choisir le bénéficiaire, comme un conjoint, un enfant ou un exécuteur testamentaire.
Alors que l’assurance-vie hypothécaire ne couvre que la valeur de l’hypothèque, un plan de protection hypothécaire avec assurance vie vous permet de choisir le montant de la couverture que vous souhaitez. Cela vous permet d’offrir un capital décès généralement non imposable qui peut couvrir non seulement votre prêt hypothécaire, mais aussi d’autres dépenses liées à l’accession à la propriété, telles que :
- Les taxes foncière;
- Les cotisations à l’association des propriétaires de maison;
- Les services d’eau et d’égouts;
- Les frais d’électricité et de chauffage;
- L’assurance habitation; et
- Les factures de réparation inattendues.
Comme l’assurance vie paie votre bénéficiaire et non votre prêteur, le bénéficiaire que vous avez choisi peut décider comment utiliser les fonds.
En outre, un plan de protection hypothécaire avec assurance vie est transférable et peut rester intact si vous vendez votre maison. Vous pouvez l’utiliser pour protéger l’hypothèque que vous prenez pour acheter une nouvelle maison sans avoir à refaire une demande de couverture. En cas d’imprévu, cette souplesse peut devenir importante pour votre famille.
Le capital-décès de l’assurance-vie hypothécaire diminue fréquemment au fil du temps pour correspondre à la diminution de la valeur du prêt hypothécaire. Et certaines polices d’assurance-vie hypothécaire ne réduisent pas le coût même si la valeur de la couverture diminue. Un plan de protection hypothécaire avec assurance vie conserve sa valeur initiale, ce qui signifie que votre bénéficiaire peut recevoir un versement qui peut dépasser votre hypothèque et vos dépenses. Cela dit, comme elle peut aussi être souple, vous pouvez choisir de réduire votre couverture pour l’aligner sur votre prêt hypothécaire et les dépenses connexes, et probablement réduire le coût de l’assurance vie.
Malgré son nom, l’assurance-prêt hypothécaire privée protège également le prêteur contre toute perte en cas de saisie de votre logement. L’assurance-prêt hypothécaire est généralement requise pour les propriétaires qui utilisent moins de 20 % comme acompte pour l’acquisition de leur maison. L’assurance-prêt hypothécaire ne protège le prêteur que si votre maison vaut moins que la dette qu’elle représente, lorsque vous ou votre famille ne payez pas votre prêt hypothécaire. Il ne protège pas votre maison contre la saisie.
Créer un plan de protection hypothécaire avec assurance vie
Un plan de protection hypothécaire avec assurance vie est généralement exécuté en utilisant une assurance vie temporaire à faible coût allant de 10 à 30 ans. Toutefois, en fonction de vos objectifs et de vos ressources, vous pouvez également créer une solution personnalisée qui combine une assurance vie temporaire et permanente avec la possibilité d’accumuler une valeur de rachat à imposition différée. En outre, dans de nombreux cas, la couverture d’assurance vie temporaire peut être transformée en couverture permanente sans avoir besoin de preuve d’assurabilité si vos besoins changent et si vous souhaitez une protection permanente.
Votre maison est peut-être l’investissement le plus important que vous et votre famille ayez jamais fait. C’est aussi un investissement qui vous récompense de bien des façons, qu’il s’agisse de souvenirs inestimables ou d’avantages économiques potentiels à long terme pour votre retraite. Protéger votre famille en protégeant sa capacité à payer l’hypothèque est un investissement dans tout ce qu’elle aime dans votre maison. C’est aussi un investissement essentiel pour l’avenir de votre famille. 417965D FR 12/20
