Choisir le professionnel de l’assurance vie qui convient le mieux à vos besoins

Savoir que vous voulez une assurance vie est un excellent premier pas. Trouver le bon professionnel pour vous aider à découvrir vos besoins particuliers, à naviguer sur le marché et à simplifier le processus d’achat est la prochaine étape cruciale. 

Vous trouverez ci-dessous quelques conseils utiles. 

Commencez par savoir ce dont vous avez besoin 

Vous cherchez à protéger les besoins financiers à court ou à long terme de votre famille en cas de décès inattendu ou de handicap? Vous souhaitez souscrire une assurance vie pour protéger vos paiements hypothécaires? Vous avez besoin d’aide pour planifier votre retraite ou faire des placements? Vous avez besoin de tout cela et de bien d’autres choses encore, ou de quelque chose d’entièrement différent? 

Bien que ce soit le travail d’un professionnel de l’assurance de vous aider dans ce domaine, il est utile de commencer à réfléchir aux besoins et aux objectifs de votre famille. Créez une liste de questions à poser lors de votre première rencontre.

Établissez une liste restreinte et organisez des réunions

Les professionnels de l’assurance vie ne sont pas tous les mêmes – certains se spécialisent par ligne de produits ou services qu’ils proposent. Il est bon de s’entretenir avec plusieurs personnes pour trouver celle qui vous convient le mieux.

Comme vous et vos objectifs sont uniques, vous répondrez probablement à des questions personnelles sur votre situation financière, vos rêves, vos objectifs et vos craintes. Vous voudrez travailler avec une personne avec laquelle vous vous sentez à l’aise et en qui vous avez confiance et qui veillera à vos intérêts.

Cherchez des recommandations

Une recommandation personnelle peut contribuer à apporter la tranquillité d’esprit.

Demandez à vos amis ou aux membres de votre famille qui ils utilisent. Si vous avez des relations avec des comptables, des avocats ou même vos banques locales, il y a de fortes chances qu’ils aient des professionnels de l’assurance en qui ils ont confiance. 

Si vous êtes actif au sein de votre collectivité ou de votre église en tant que bénévole, renseignez-vous. Peut-être que l’un de vos collègues bénévoles a quelqu’un qu’il connaît et en qui il a confiance. Vous trouverez peut-être même un autre bénévole qui est un professionnel de l’assurance vie et qui partage vos valeurs et vos objectifs.

Vérifier les titres de compétences et demandez des références

Les professionnels de l’assurance vie qualifiés sont agréés et respectent les normes professionnelles. Vous pouvez effectuer une recherche rapide sur Google pour trouver la personne et l’entreprise pour lesquelles elle travaille.

De nombreux professionnels de l’assurance vie possèdent un compte sur les médias sociaux comme Twitter, Facebook, Instagram ou LinkedIn. Cela peut être un excellent moyen de se faire une idée de qui ils sont, de leurs affiliations et des types de contenu qu’ils jugent important.

En outre, vous pouvez demander à parler à des clients actuels ou anciens pour obtenir des références.

Posez des questions

Lorsque vous rencontrez des professionnels de l’assurance potentiels, n’oubliez pas de prendre des notes afin de pouvoir les comparer avant de prendre une décision. 

Voici quelques questions à poser :

Faites-vous partie d’une équipe de vente captive ou êtes-vous indépendant ?

Certains professionnels travaillent pour une seule entreprise, ce qui signifie que leurs offres peuvent être limitées à cette entreprise spécifique. En revanche, les professionnels indépendants de l’assurance vie ont généralement accès à plusieurs compagnies et à leurs produits.

Comment êtes-vous rémunéré?

Comme pour tout service, il est toujours bon de savoir ce que vous allez payer et comment. La rémunération sera-t-elle exclusivement sous forme de frais, de commissions ou d’une combinaison des deux?

Comment communiquez-vous avec vos clients?

En fonction de vos besoins, la technologie peut entrer en jeu et vous voulez vous assurer que vous êtes compatibles. Préférez-vous les appels téléphoniques aux courriels ou aux demandes sur papier plutôt qu’en ligne?

Travaillez-vous avec des gens qui partagent mes besoins?

Il est utile de travailler avec une personne qui a l’expérience de l’aide aux personnes dans des situations quelque peu similaires à la vôtre – famille/enfants, travail/entreprise, tranche de revenu, tranche d’âge.

Pouvez-vous m’expliquer votre processus?

Il est important de travailler avec des professionnels de l’assurance vie qui investissent le temps et les efforts nécessaires pour vous comprendre, comprendre vos objectifs et vos craintes. Considérez à quel point leurs questions sont approfondies; vous demandent-ils simplement de remplir un court questionnaire ou approfondissent-ils vos objectifs à long terme?

N’oubliez pas que vous voulez que votre conseiller vous pose des questions qui pourraient vous mettre mal à l’aise. Il a besoin de connaître vos informations personnelles pour faire son travail et vous faire la meilleure recommandation possible – alors demandez-vous s’il vous met à l’aise.

Faites confiance à vos instincts

Après avoir rencontré quelques professionnels de l’assurance vie, vous pourrez les comparer et affiner vos choix. Quelqu’un vous a-t-il impressionné par son approche? Qui, selon vous, pourrait le mieux répondre à vos besoins? Avez-vous ressenti un lien ou un sentiment de confiance avec quelqu’un en particulier? Que vous ont dit ses références?

N’oubliez pas que l’objectif est de vous sentir en confiance dans votre choix et que vous avez trouvé quelqu’un de confiance pour s’occuper de vos besoins en matière d’assurance vie avec intégrité et attention.

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