Un guide pour l’examen de votre assurance vie
Avez-vous une assurance vie? Lorsque vous avez souscrit votre police actuelle, était-ce en raison d’un événement particulier dans votre vie, comme un mariage, l’achat d’une maison, ou le fait d’avoir ou d’adopter un enfant?
Il y a de fortes chances que les choix que vous avez faits lors de la souscription de votre police aient été influencés par les événements de votre vie à cette époque. Mais la vie change; il est important que la protection de votre assurance vie évolue en même temps que celle-ci pour couvrir vos nouvelles obligations ou vos nouveaux objectifs.
Votre vie a changé. Est-ce le cas pour votre assurance vie?
La vie est pleine de changements. Avez-vous vécu l’un de ces changements ou d’autres depuis votre dernière révision de votre couverture avec votre professionnel de l’assurance?
- Achat d’une maison plus grande;
- Réduction de la taille de la maison;
- Achat d’une maison de vacances;
- Héritage;
- Naissance ou adoption plus d’enfants
- Enfants plus âgés qui commencent à aller à l’université;
- Enfants adultes qui ont peut-être quitté la maison;
- Divorce;
- Changements dans le domaine de la santé;
- Augmentation ou diminution du revenu annuel;
- Changement de trajectoire de carrière;
- Parents âgés à charge;
- Naissance de petits-enfants;
- Rapprochement de la retraite ou retraite;
- Diminution ou augmentation des obligations financières;
- Désir de laisser un héritage.
Pour que votre assurance vie soit à jour et efficace, il est important de revoir votre couverture chaque fois que vous vivez un événement important de la vie. Sauf événement de la vie, l’assurance doit être révisée chaque année pour s’assurer que votre protection et/ou le montant de vos économies sont suffisants pour refléter vos objectifs.
Voici une règle empirique simple : si vous ne vous souvenez pas de la dernière fois où vous avez parlé de votre police d’assurance-vie à un professionnel de l’assurance-vie, c’est le moment idéal pour organiser une réunion d’examen.
Le guide en six étapes pour revoir votre assurance vie
Lorsque vous vous asseyez avec votre professionnel de l’assurance, assurez-vous de couvrir les six étapes suivantes pour optimiser votre conversation et prendre les décisions d’assurance idéales :
1. Évaluez votre couverture actuelle et discutez de la façon dont votre vie, vos obligations financières et vos objectifs ont changé depuis que vous avez souscrit votre dernière police.
Cet examen approfondi des responsabilités actuelles et futures potentielles et de vos objectifs vous aidera à déterminer qui vous essayez de protéger aujourd’hui et demain, et ce que vous pouvez attendre d’autre de votre assurance vie.
2. Assurez-vous que les bons bénéficiaires figurent dans votre police.
Des enfants ou petits-enfants supplémentaires, un décès, un divorce ou un mariage peuvent changer les personnes que vous souhaitez faire bénéficier de votre assurance vie. Il s’agit du moment idéal pour mettre à jour vos bénéficiaires.
3. Évaluez votre profil financier actuel et prévu.
Faites l’inventaire des biens que vous possédez actuellement ou que vous pourriez constituer à l’avenir pour votre famille, et évaluez si vos revenus vont évoluer au cours des cinq à dix prochaines années. C’est également un bon moment pour vous assurer que vous êtes le meilleur choix pour détenir la police du point de vue fiscal. Vous pouvez en discuter lors de l’examen de votre assurance et contacter votre comptable, si nécessaire.
4. Examinez tout changement dans votre état de santé ou la façon dont les compagnies d’assurance ont modifié leurs politiques de souscription depuis la dernière fois que vous avez souscrit une assurance.
Vous pouvez bénéficier dès maintenant de polices plus attrayantes; ou votre assurance actuelle peut vous offrir des possibilités de conversion en d’autres types de couvertures.
5. Déterminez le montant d’assurance dont vous aurez besoin, en plus ou en moins, pour atteindre votre protection actuelle et prévue et/ou d’autres objectifs, comme l’épargne-retraite.
Ce processus vous aidera à déterminer quel type de politique fonctionne le mieux en fonction de vos besoins. Renseignez-vous sur la manière d’améliorer votre couverture existante ou sur toute autre police nouvelle, alternative ou supplémentaire qui pourrait mieux répondre à l’évolution de vos besoins.
6. Déterminez votre budget pour la couverture d’assurance afin de trouver la solution idéale qui s’adapte confortablement à votre style de vie.
Le coût de l’assurance vie est prévisible; il est important de savoir ce que vous pouvez vous permettre afin de choisir la bonne police. À ce stade de la discussion, il sera également important de connaître la solidité financière de la compagnie d’assurance qui souscrit les polices qui vous conviennent le mieux, et la capacité de cette compagnie à maintenir les coûts en fonction de vos attentes tout en respectant ses obligations à long terme envers vous.
Ce que vous devez savoir d’autre pour un examen efficace
Il y a d’autres considérations importantes à garder à l’esprit lorsque l’on procède à un examen des politiques.
Tout d’abord, n’oubliez pas que l’assurance vie représente un élément important de votre situation financière globale. Toute modification apportée à votre couverture d’assurance vie ne doit pas constituer une charge financière à maintenir.
Votre professionnel de l’assurance ne doit recommander le remplacement de votre assurance vie existante que si cela est dans votre intérêt. Il doit vous informer des conséquences potentielles d’un remplacement de police et de toute implication financière concernant vos couvertures existantes et proposées.
Autres points à garder à l’esprit si vous envisagez de changer d’assurance vie :
- Si la souscription médicale s’applique à une police que vous demandez, il se peut que certaines conditions doivent être remplies pour bénéficier de la couverture.
- Une nouvelle période de rachat et des frais de rachat peuvent s’appliquer, ce qui affecte votre valeur de rachat disponible.
- La nouvelle couverture peut comporter une nouvelle période de contestabilité, ce qui signifie qu’une demande de remboursement peut être examinée pour déterminer si elle est contestable.
- Les couvertures existantes avec des prêts en cours qui sont remplacés peuvent entraîner des conséquences fiscales si le solde du prêt dépasse le coût de base.
L’assurance vie constitue un atout financier puissant qui peut aider à protéger votre famille au cas où quelque chose vous arriverait.
Il est essentiel de tenir votre assurance vie à jour afin qu’elle reflète les changements dans votre vie. Sinon, elle risque de ne pas remplir vos objectifs de protection et vos objectifs personnels au moment où votre famille en a le plus besoin.
419532D FR (01/21)
