Les femmes et l’assurance vie : Un écart à combler

Collectivement, nous comprenons qu’il est bon de dépenser judicieusement, de garder un fonds pour les urgences et d’épargner pour la retraite, mais l’assurance vie en tant qu’outil de planification financière est parfois négligée – en particulier par les femmes.

Les hommes sont plus nombreux à souscrire à une assurance vie que les femmes. Il s’agit d’un écart important, qui ne correspond pas aux réalités démographiques et financières actuelles. Dans le monde d’aujourd’hui, il est important que les femmes se penchent vers l’avenir et tirent profit des possibilités de planification financière qui peuvent les aider à atteindre leurs objectifs et à assurer leur sécurité pour l’avenir.

Les chiffres

Aux États-Unis, 47 % des femmes ont une assurance vie, contre 58 % des hommes, selon une étude de LIMRA réalisée en 20211. Cet écart est moins important au Canada, mais il existe quand même2.

Les femmes représentent 47 % de la main-d’œuvre aux États-Unis et représentent la première source de revenu familial dans 41 % des familles ayant des enfants de moins de 18 ans3. La situation est similaire au Canada, où 40,9 % des femmes représentent la première source de revenu familial, ce qui représente une hausse spectaculaire par rapport à 17 % en 19764.

Dans le monde entier, les femmes vivent plus longtemps que les hommes et, dans les couples mariés, elles ont plus de chances de survivre à leur conjoint masculin5.

Ces chiffres donnent une idée de l’évolution démographique des ménages et montrent que le nombre de femmes ayant une assurance vie ne suit pas les tendances. Toutefois, en matière de planification financière, c’est votre situation particulière qui est la plus importante, que vous soyez le principal soutien de famille, le principal fournisseur de soins, les deux, ou aucun des deux. Une bonne planification financière pour l’avenir comprend une stratégie claire en matière d’assurance vie. Et pourtant, les femmes ne sont pas aussi nombreuses que les hommes à souscrire à une assurance vie. Il est temps de combler cet écart.

Un regard vers l’venir

Il existe plusieurs raisons pour lesquelles les gens, en particulier les femmes, ne souscrivent pas d’assurance vie :

  • Leur conjoint est la première source de revenu familial et est couvert par une assurance.
  • Ils bénéficient d’une assurance vie dans le cadre de leur emploi (ou de celui de leur conjoint).
  • Ils sont parents au foyer sans revenu.
  • Cela coûte trop cher.
  • Ils ne veulent pas penser à la mort.

Si toutes ces préoccupations sont courantes, certaines sont des mythes et il est important d’explorer chacune d’entre elles avec un professionnel qualifié de l’assurance vie. Chaque situation est unique et connaître vos besoins et les options qui s’offrent à vous est la meilleure façon de commencer à créer votre plan.

Pas de « taxe rose »

Les recherches montrent que de nombreuses personnes surestiment considérablement le coût réel de l’assurance vie avant de connaître les faits6. Pour les femmes en particulier, la soi-disant « taxe rose » – des prix plus élevés pour les produits et services commercialisés à leur intention – ne s’applique généralement pas à l’assurance vie. Les hommes ont une espérance de vie plus faible, ce qui signifie que les compagnies d’assurance doivent se préparer à verser la prestation plus tôt. Pour cette raison et quelques autres, les femmes ont tendance à payer moins cher leur assurance vie que leurs homologues masculins.

Assurance vie de l’employeur

La couverture d’assurance vie fournie par l’employeur peut certainement constituer un excellent point de départ, mais elle prend généralement fin si vous quittez votre emploi et peut ne pas offrir une couverture suffisante pour vos besoins. Pour les parents au foyer, le travail non rémunéré est largement sous-évalué et le coût de la perte d’un aidant est important pour toute famille7.

Plus qu’une prestation de décès

Nous n’aimons pas penser à la fin de la vie, mais l’ignorer peut causer un stress excessif. En revanche, en vous y préparant grâce à une bonne planification financière, vous pourrez oublier cette échéance en vous procurant un sentiment de sécurité.

En outre, de nombreuses polices d’assurance vie entière prévoient une croissance de la valeur de rachat qui peut être empruntée par le biais d’un prêt. Les femmes peuvent potentiellement accéder à ces liquidités de leur vivant pour faire face à des urgences ou à d’autres dépenses telles que les études ou la rénovation de la propriété8. Ces avantages, ainsi que d’autres avantages « du vivant » qui peuvent être offerts par certaines polices d’assurance vie, peuvent aider les femmes à créer un plan financier bien diversifié pour aujourd’hui, tout en maintenant la sécurité pour l’avenir. 

Vos besoins, vos occasions

Hommes, femmes, enfants, grands-parents, familles – chaque situation est différente et unique. Il n’existe pas de formule toute faite en matière de sécurité financière. Cependant, l’écart entre les hommes et les femmes en matière de couverture d’assurance vie est très clair et il est important que les femmes commencent à tirer parti des possibilités de planification offertes par l’assurance vie.

Aborder vos finances personnelles en pensant à l’avenir constitue une occasion qui peut vous aider à obtenir la tranquillité d’esprit grâce à la sécurité financière.

SOURCES

1 https://lifehappens.org/blog/women-and-the-life-insurance-gender-gap/

2 https://www.limra.com/en/newsroom/industry-trends/2020/limra-individual-life-insurance-ownership-up-slightly-in-canada2/

3https://www.americanprogress.org/issues/women/reports/2019/05/10/469739/breadwinning-mothers-continue-u-s-norm/

3 https://www.pewresearch.org/fact-tank/2019/06/20/u-s-women-near-milestone-in-the-college-educated-labor-force/

4 https://www150.statcan.gc.ca/n1/pub/89-503-x/2015001/article/54930-eng.htm

5 https://ourworldindata.org/why-do-women-live-longer-than-men

6  https://lifehappens.org/research/life-insurance-is-on-peoples-minds/

7 https://www.limra.com/en/newsroom/news-releases/2021/2021-insurance-barometer-study-reveals-common-misconceptions-that-prevent-americans-from-getting-life-insurance-they-know-they-need/

8 Les prêts peuvent être contractés si le certificat est en vigueur et a une valeur de rachat positive. Les prêts réduiront la prestation de décès et les valeurs de rachat et peuvent affecter la durée de validité du certificat. Les intérêts sont facturés quotidiennement aux taux contractuels des prêts. La prestation de décès payable est net du ou des montants des prêts du certificat en cours (y compris les intérêts courus). Si le montant du prêt dépasse la valeur en espèces plus la valeur actuelle des PUA et des dividendes en dépôt, le certificat sera résilié.

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